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保險業首季利潤1002億,下降14%,投資收益成重要影響因素

2020-04-29 01:52:55 券商中國

  保險業首季利潤1002億,下降14%,投資收益成重要影響因素!疫情帶來這些改變…

  劉敬元 鄧雄鷹

  2020年一季度,全國保險公司預計實現利潤總額1002億元,同比減少約170億元,降幅14.44%。

  券商中國記者獨家獲悉,銀保監會近日向保險業內通報了上述數據。疫情以來,保險公司承保、投資都受到了影響,已經是共識。從上市險企發布的業績看,保費因各家策略差異而有所分化,不過,投資收益大多出現下滑。

  一季度,保險資金運用收益2197億元,資金運用平均收益率1.16%。

  截至3月末,保險公司總資產突破21萬億,達到21.72萬億元,較年初增加1.15萬億元,增長5.62%。

  保費僅增長2.3%,新增保單件數109億件

  一季度,保險業實現原保險保費收入1.67萬億元,同比增長2.29%。

  一季度提供保險金額2236.57萬億元,同比增長42.67%;新增保單件數109.45億件,同比增長72.14%。

  其中,產險公司保險金額1791.41萬億元,同比增長45.85%,簽單件數106.45億件,同比增長72.98%。人身險公司保險金額445.16萬億元,同比增長31.16%,新增保單3.00億件,同比增長46.71%。

  一季度,原保險賠款和給付支出3031億元,同比下降8.65%。其中,產險業務賠款1261億元,同比下降11.67%;壽險業務給付1165億元,同比下降11.42%;健康險業務賠款和給付541億元,同比增長7.4%;意外險業務賠款64億元,同比下降10.76%。

  總體盈利下滑,但產壽險公司出現分化

  券商中國記者拿到的數據顯示,一季度保險公司預計利潤總額1002億元,同比減少169億元,下降幅度為14.44%。這與2019年盈利大年形成反差。同時,細分行業的盈利增速出現分化,產險盈利增長、壽險盈利下滑,而再保險盈利大降。

  其中,產險公司預計利潤194億元,同比增加2.7億元,增長1.42%。人身險公司預計利潤686億元,同比減少147.5億元,下降17.7%。

  與此同時,再保險公司預計利潤2.95億元,同比減少9.88億元,下降達77%。

  保險業一季度利潤下滑,在整體數據發布前,已有跡可循。上市險企中的中國人壽、中國人保、中國太保和新華保險已發布一季報,凈利潤出現分化。其中,國壽和平安歸母凈利潤下滑都達30%,太保增長50%、新華增長38%。

  投資收益成了影響險企盈利的重要因素。今年以來股市下跌、市場利率下行等因素,對保險資金投資收益影響較大,成為上市險企一季度凈利增速下降的主因。

  另外一個盈利的負向因素是傳統險準備金“補提”,這主要影響壽險公司盈利。中國人壽公告顯示,公司于3月31日變更傳統險準備金折現率等精算假設,合計增加壽險責任準備金47.13億元、增加長期健康險責任準備金6.18億元,對應減少一季度稅前利潤53.31億元。

  產險公司盈利增長,部分來自承保業績改善。一季度產險公司實現承保利潤60.52億元,同比增加63.74億元,增長1978.81%,承保利潤率達2.13%。

  實現投資收益2197億元,收益率1.16%

  截至一季末,保險公司資金運用余額為19.4萬億元,較年初增長4.85%。受資本市場波動和利率下行影響,一季度,保險資金運用收益2197億元,資金運用平均收益率1.16%。

  投資資產組合中,銀行存款28621.35億元,占資金運用余額的比例為14.73%;債券66764.52億元,占比34.37%;證券投資基金9457.21億元,占比4.87%;股票15439.29億元,占比7.95%。

  今年一季度,境內外資本市場大幅下跌,導致公允價值變動損益波動加大。統計顯示,一季度末,保險資金公允價值變動損益-147.90億元,占資金運用收益的-6.66%;資產減值損失129.13億元,占資金運用收益的5.81%。

  類似影響在上市險企利潤表中已經有所表現。投資收益下降成為國壽、平安一季度凈利增速下降的主因。

  一季度,中國人壽實現總投資收益455億元,總投資收益率為5.13%,較權益市場大幅上漲的去年同期下降158個基點;凈投資收益381億元,凈投資收益率為4.29%,同比下降2個基點。

  平安執行新金融工具會計準則,受資本市場波動影響更大。一季末,平安保險資金投資組合規模3.38萬億元,較年初增長5.3%,但總投資收益259.31億元,同比大幅下降60.1%。平安一季度總投資收益率和凈投資收益率分別為3.4%和3.6%,分別同比下降1.7個百分點和0.3個百分點。

  健康險大增20%,銀保業務下滑

  人身險方面,一季度原保險保費收入1.37萬億元,同比增加364億元,增長2.72%。壽險、健康險、意外險中,僅有健康險實現增長。

  具體為,健康險業務保費2641億元,增加469億元,增長21.6%,在人身險業務中的占比為19.23%。

  壽險業務保費1.08萬億元,同比微幅下降0.60%;意外險業務295億元,同比下降11.80%。

  從業務渠道看,銀保代理業務下降3%,個人代理業務則增長超4%。

  產險承保利潤大增10倍,車險占比已低于65%

  產險方面,雖然受疫情影響,新車銷售量大幅下滑,車險業務保費收入在總保費中的占比持續下降,但非車險業務保持強勁增長。同時出險率下降帶動賠付率下降,一定程度上有益于綜合成本率優化。

  今年一季度,產險業務原保險保費收入2961.72億元,同比增加8.87億元,增長0.30%,增幅同比下降6.96個百分點。但保費下降并不影響產險效益提升。從經營效益來看,一季度產險公司承保利潤60.52億元,同比增加63.74億元,增長1978.81%,承保利潤率2.13%。

  具體而言,車險一改去年同期虧損6200萬元的頹勢,一季度承保利潤增加95.60億元至94.97億元,增長幅度達到15328.24%,承保利潤率4.91%,仍是產險第一大盈利險種。

  保證保險承保利潤率最低,一季度虧損43.42億元,去年同期為盈利1.82億元,承保利潤率-26.82%。此外,意外險承保利潤-0.50億元,增加0.88億元,承保利潤率-0.45%;健康險承保利潤-13.22億元,減少9.37億元,承保利潤率-6.77%。

  需要注意的是,產險業務結構持續變化。

  一方面,產險傳統第一大險種——車險保費收入在產險業務中的占比進一步下降。一季度車險原保險保費收入1939.38億元,同比下降2.74%,在產險業務中的占比從去年末的70.29%大幅降至65.48%。3月當月,車險保費收入722.78億元,同比增長2.29%,在產險業務中的占比進一步降至64.78%。

  另一方面,非車險保費保持較快增長。一季度農險、責任險、保證險等險種是非車險增量的重要來源,同比分別增長20.99%、6.04%、4.53%,均高于產險業整體增長水平。

(編輯:徐世明)
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